三套房屋抵押贷款可变通

来源：中国经营报

如果说二套房公积金贷款只是一个小小的漏洞，那么三套房停贷则更是空有其表。深圳忆达按揭的业务经理李晨基向记者表示，虽然现在深圳已是明令停止三套房贷，但却是禁而未止。

“我们现在的操作方法是，首先收取一定手续费，借钱给购房者一次性付款买房。而后在取得房产证后到银行抵押贷款。”李晨基表示，不仅深圳，其他城市都可以如此操作。即使没有明令停贷，现在各大银行对于三套房普遍的要求是5成首期，利率上浮15%至20%。但在抵押贷款上并没有更多的改变，李晨基告诉记者，抵押贷款最高还是可以做到评估金额的70%，但贷款年限+房龄不能超过30年。“而在利率方面可以做到基准利率，也就是五年以上5.94%，比现有的三套房政策节省多了。”但据记者了解，在房地产新政出台后，各大银行在个人住房抵押贷款方面也将利率提高，各银行基本都要求将基准利率上浮10%~30%。

对于这一问题，李晨基显得讳莫如深，“银行房贷也有业务压力，限死了一条路子，就会放松另一方向。”记者通过几个国有银行个贷部的人士了解到，各大银行的个贷大部分收缩了2/3甚至更多。国信证券的宏观分析师林松立也预估，5月个贷将减少1500亿元左右。“直接影响收入。”一个国有银行广州分行的信贷员向记者表示。

从公开途径看为了缓解“有钱难放”的局面，各大银行开始加大在个人消费类贷款上的积极拓展，而其中有不少又是与房屋直接挂上钩。

最近部分银行开始推出个人住房装修贷款，招商银行推出的装修贷款业务就属其中一例，贷款利率一般为基准利率。贷款的条件是如果市民在银行申请了住房按揭贷款，就可以搭配申请住房装修贷款，最高的贷款金额是60万元，要求必须符合不超过装修金额的80%和按揭贷款加装修贷款总额不超过房屋评估价80%的条件。

李晨基告诉记者，这些银行的新业务都有他们的操作空间。如果市民选择这一项贷款业务，只要操作得当是可以达到最低首付两成的。而这种房屋装修贷款的年限为 5~10年，5年期利率是5.76%，5年以上到10年利率是5.94%。

除了二、三套房的诸多操作空间，另外，各银行对于首套房的态度也开始变得有几分暧昧。“利率上调至85折”，部分银行甚至要求存量房也要调整利率，但广州一位国有银行的信贷员告诉记者，“现在我放出的首次购房贷款，利率都在7.1折、7.2折左右。”