银行“试水”房贷遭遇巨骗

现年30岁的胡毅早年经营过房地产，后来开办了北京华鼎信用担保有限责任公司，从事个人房贷的信用担保业务。时间长了，他也找到了银行信贷的漏洞。2007年前后，胡毅开始重点攻关北京农村商业银行。胡毅很快和北京农商行的一位高管搭上了关系，并由此结识了北京农商行CBD 支行行长田军、行长助理刘利华、授信审批部经理闫雪松、副经理张嘉。

恰巧，北京农商行此时开始“试水”房贷业务，正在寻找合作伙伴，没想到刚开张就撞上了胡毅这个巨骗。

领会行长心思送上宝马轿车

华鼎公司曾从事过二手房贷担保业务，手头有大量的个人客户贷款资料，胡毅就利用这些旧材料，编造虚假的购房事实骗按揭。

为成功骗贷，胡毅不惜本钱拉拢CBD 支行行长田军。一次聊天时，田军说他看中宝马的某款车型，可在北京“没看到有卖的”，让胡毅帮着打听打听。胡毅心领神会，没过几天就把这款宝马车买来送给了田军。

CBD 支行是北京农商行一级支行，下辖大郊亭支行和十八里店支行等4 个支行。田军安排胡毅在大郊亭支行办理按揭业务，将胡毅介绍给了大郊亭支行行长孙建华、副行长李欢。

银行按揭有严格的业务流程，其中的面签环节要求放贷员必须与房屋买卖双方见面，查实之后才可放贷。但田军等人以督促下级银行开展房贷业务为名，一再催促大郊亭支行尽快向胡毅放贷，所以华鼎公司的按揭业务竟然可以做到免面签。

即使如此，胡毅仍嫌大郊亭支行手续繁琐，他和大郊亭支行只做了 40 笔左右房贷后，就转向 CBD支行下辖的另一个支行——十八里店支行。

在十八里店支行，行长朱立国、副行长史振勇对胡毅大开绿灯，甚至还派银行员工上门提供“房贷服务”，数亿虚假贷款的发放畅行无阻。

据检方指控，胡毅及其前妻李京晶于2007年12月至 2008年 12月间，从北京农村商业银行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款 250余笔，共计人民币4.47亿余元。

拿钱砸干部上下通吃

胡毅之所以能成功骗贷，在于他拿钱砸人的手段，一条线上的人，他从上面开始砸，一直砸到底。重金面前，本应司职信贷安全的银行干部却成了骗贷者的保护伞。

检方指控，从2008年至 2009年2 月案发，田军收受了胡毅给予的人民币 360 万元以及轿车2 部、手表5块、玉石及象牙雕件等价值 350余万元的物品，款物合计人民币710万余元。

胡毅还以信贷审批为脉络，将银行上上下下掌管此事的干部统统拉下了水。检方认定，胡毅向CBD 支行行长助理刘利华行贿价值5 万余元的金饰品、手机等物品，向授信审批部副经理张嘉行贿人民币30 万元、港币 100万元，向十八里店支行行长朱立国行贿人民币10万元和笔记本电脑1 台，向十八里店支行副行长史振勇行贿 107万余元款物，向大郊亭支行行长孙建华行贿港币 10 万元和手表1块，向大郊亭支行副行长李欢行贿港币5万元。

一枚公章戳破骗局

2008 年底，十八里店支行遭遇房贷审计，田军等人这时才得知胡毅已无力偿还房贷按揭，一旦断供，假按揭之事必然引爆。为堵假按揭的窟窿，田军等人又想到了另一种从银行“空手套白狼”的方式——小企业贷款。

在田军等人的指点下，胡毅从“执照贩子”那里买来40余家无真实经营背景公司的营业执照、企业公章等全套手续，再以这些空壳公司在十八里店支行骗取小企业贷款。

据检方指控，胡毅骗贷45 笔，共计人民币2.61亿余元。按照几名被告人的如意算盘，他们准备以小企业贷款的资金填补假按揭的窟窿，并预谋在小企业贷款 1年之后，以小企业破产和清理不良资产等方式，使数亿元欠贷无疾而终!

然而，这个看似天衣无缝的“局”，最终竟毁在了一枚公章上。2009年2月27 日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡。细心的银行柜员发现，这家成立1年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没有沾过印泥，银行详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，于是报警。面对闻讯赶来的民警，李京晶供出了这起 7亿多元的骗贷大案。