消费陷阱 得靠公权力破解

双卡利率造成的卡奴问題，近年来层层引发朝野关注，甚至为让卡奴能够重生，立法院还制订「消費者债务清理条例」，究其根本，就是政府主管机关未发挥公权力，才造成银行和消费者「双轮」的局面。

不少民众都在使用信用卡，却有許多人根本不知道银行循环环息賺到多少錢。以马姓民众遭银行诉请偿还卡债为例，法官就发现目前民众虽然可以每期只缴交２％的最低款項，以刷卡消费五万元为例，民众每月缴交２％最低款项，一年虽然可偿还24％，但扣除循环年息20%之後，等于一年只能偿还４％，要偿还二十五年，才能将五万元的消费款还完。

信用卡利率产生的卡奴还不出钱问题，从法院受理的实际诉讼案例，年年高居民事案件首位，表面上来看，是民众理财不当、过度消费；实际却是银行以高利率，却又不对外明确说明所摆下的「消费陷阱」所造成。前述消费五万、二十五年还完，就是明显例子。

由此，不难理解银行为什么会反对双卡利率调降，双卡利率居高不下存在已久，其间隐藏的问題，却不见政府主管机关主动出击，任凭市场自由化的结果，就是银行赚饱、民众荷包变小，绝对不是银行业者声称，调降双卡利率，会带来消费的不便利性，影响正常持卡人，以及冲击零售消费产业。

为减少卡奴，以及社会付出的成本，政府公权力不应再漠视双卡利率问題，诱导业者下降，才可避免纵容姑息所产生的不良后果。